HEYME Freelance
22-09-2021 • temps de lecture 3.00 min
#Finance et juridique

Finance et comptabilité, le guide pratique quand on est freelance

En adoptant le statut de freelance, vous vous engagez à percevoir un salaire qui dépendra principalement de votre chiffre d'affaires mensuel. Afin de mieux gérer les fins de mois, voici quelques conseils utiles qui permettront de soulager vos finances.

Freelance débutant ou expérimenté, pour ne pas subir des fins de mois difficiles, il est important de maîtriser vos finances. Comment procéder et quelles sont les règles à suivre ? Voici notre guide pratique.

Fixez-vous un salaire 

Un calcul préalable et une gestion rigoureuse de vos finances sont indispensables. Pour éviter les chevauchements entre vos charges personnelles et professionnelles, se fixer un salaire mensuel à montant fixe ou variable est primordial.

Vos revenus peuvent varier considérablement d’un mois à un autre comme ils peuvent aussi devenir irréguliers. Il est important d’adapter votre salaire.

En fonction de vos recettes mensuelles, calculez correctement vos besoins quotidiens, déterminez vos dettes et acomptes provisionnels et évitez les dépenses inutiles. Une fois votre budget établi, engagez-vous à vous y tenir.

Créez un fonds d’urgence

Pour les urgences et les dépenses inopinées, pensez à créer un fonds spécial que vous utiliserez exclusivement en cas d’imprévus. Les spécialistes recommandent de disposer de 3 à 6 mois de dépenses pour un fonds d'urgence. Bloquez cette somme dans un compte épargne séparé.

Pour l'optimisation de votre trésorerie, faites vos calculs en garantissant des liquidités pour vos postes de dépenses les plus importants.

Remettez en question toutes les dépenses de votre entreprise pour éviter le gaspillage. Une politique d’austérité est recommandée pendant les premiers mois voire les premières années.

Payez vos dettes

Si vous avez des dettes bancaires ou un prêt étudiant à rembourser, faites-le le plus tôt possible pour vous libérer financièrement. Vous acquitter de vos dettes vous permettra de vous concentrer sur d’autres charges et de maîtriser au mieux vos fins de mois.

Multipliez et fidélisez vos clients

Ne soyez pas dépendant d’un seul client ! Même si vous avez des commandes en cours, continuez de prospecter pour diversifier votre clientèle et, par conséquent, générer plus de revenus.

Examinez le coût d’acquisition d’un nouveau client pour optimiser votre collaboration. Pour estimer ce coût de prospection, calculez le retour sur investissement de vos dépenses professionnelles, à savoir votre site web, vos brochures print, vos abonnements à des outils web, etc.

En fonction de la nature de votre activité, mettez en place des prestations au forfait pour fidéliser vos clients. Avec des abonnements mensuels, vous êtes certain d’avoir des revenus réguliers qui alimentent votre trésorerie.

Organisez des paiements par étapes

Gérer ses recettes en Freelance peut s'avérer difficile, les délais de paiement ne sont pas toujours fixes et les factures peuvent être retardées.

Pour prendre le contrôle sur vos finances, organisez des paiements par étapes avec vos clients. Au-delà d’un certain nombre de livraisons, exigez un paiement partiel. Si vous avez un contrat d’un an par exemple, vous pouvez fixer des paiements d'étapes tous les deux mois. Si le paiement n’est pas effectué, renégociez avec le client et fixez de nouvelles dates. Au pire des cas, arrêtez le travail jusqu’au règlement du montant cumulé.

Créez un compte professionnel

Si vous avez deux comptes séparés, il sera plus facile pour vous d’équilibrer vos recettes et vos dépenses. Ouvrir un compte professionnel est fortement recommandé.

Souscrivez une assurance

Travailler en freelance implique aussi des risques à gérer. En cas de litiges clients, disposer d’une assurance responsabilité civile professionnelle est particulièrement bénéfique. Votre RC Pro pourrait couvrir les dommages et intérêts à votre place et vous éviter des dépenses élevées.

Au moment de la préparation du devis, expliquez à vos clients la nature de vos services et la spécificité de votre travail. Un manquement contractuel pourrait vous coûter cher.

Mieux gérer ses finances quand on est freelance

Quand vous débutez en Freelance, les services d’un conseiller financier viendront peut-être alourdir vos charges. Dans un premier temps, vous pouvez utiliser des applications gratuites qui vous aideront à gérer vos dépenses et vos recettes comme: :

  • Mint (Android, iOS, Web, Windows Phone)
  • Expensify (Android, BlackBerry, iPhone, iPad, Web, Windows Phone)
  • Money Tracker (Android, iOS)
  • Spendee (Android, iOS, Web)
  • Square (Android, iOS, Web)

Parallèlement à la gestion des finances, vous devez apprendre à réussir votre comptabilité. Pour cela :

  • Équipez-vous d’un logiciel de comptabilité efficace pour optimiser les coûts et diminuer les risques d’erreurs. Le logiciel Sinao est parfait pour les auto-entrepreneurs, TPE et PME jusqu’à 250 salariés. Quickbooks et Itool Comptabilité sont spécialement dédiés aux TPE. Sage Compta et Ciel sont adaptés à toutes les entreprises.
  • Consacrez la moitié de vos bénéfices pour payer vos futures charges.
  • Faites le point sur vos comptes au fur et à mesure pour ne pas crouler sous la paperasse !
  • Si vous êtes à vos débuts, bénéficiez du retour d’expérience des freelances expérimentés. Par exemple, vous pouvez vous renseigner sur le choix des statuts, les dépenses inutiles, etc.
  • Si vous le pouvez, faites votre comptabilité vous-même. Sinon, il est important d’avoir recours à un expert-comptable pour tenir une comptabilité parfaite et bénéficier de conseils avisés.

Voici quelques applications pour gérer votre comptabilité :

  • Plan Comptable Général (Android et IOS)
  • Ciel Business Mobile (Windows Phone et iOS)
  • Axens (Android et IOS)

Et deux autres applications payantes avec des fonctionnalités avancées :

  • Artinove (Android et iOS)
  • RoboCompta (Android et iOS)

Vous l’aurez compris, réussir en Freelance requiert une gestion infaillible de vos comptes.

Article rédigé par Lucas

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