HEYME Freelance
12-02-2021 • temps de lecture 6.00 min
#Prévoyance et Assurance

Freelance : Toutes les assurances pour exercer son activité sereinement

Lorsqu’on débute en freelance, on ne connaît pas forcément tous les risques relatifs à ce nouveau statut. Une maladie, un accident de travail, une hospitalisation... Certains événements peuvent perturber votre carrière et avoir un impact sur vos revenus. Pour une meilleure couverture, il est important de souscrire une assurance adaptée aux freelances. Zoom sur les garanties dont vous aurez besoin !

Les risques éventuels lorsqu’on est freelance:

Les incidents liés à votre activité peuvent avoir des conséquences importantes notamment d'un point de vue financier voire même mener à des sanctions juridiques. Voici quelques exemples :

  • vous renversez de l’eau sur le PC de votre client ;
  • vous perdez des données importantes ou votre PC est endommagé ;
  • vous manquez d’honorer un engagement contractuel;
  • vous avez fait une erreur professionnelle ;
  • vous avez divulgué des informations confidentielles ;
  • vous avez fourni des produits/services non conformes
  • etc.

Vous pouvez aussi subir les conséquences d’un cas de force majeure ou d’événements qui n’engagent pas votre responsabilité, comme :

  • les tempêtes ;
  • les incendies ;
  • les bris de glace ;
  • les bris de machine ;
  • le vol ;
  • le vandalisme
  • etc.

D’autres préjudices peuvent survenir tout au long de votre activité, comme :

Les risques de la vie :

on parle ici de maladies et accidents. Si votre état de santé vous empêche de travailler, vous n’êtes pas couvert de la même manière qu’un salarié et vous n’avez pas de revenus réguliers.

Les risques financiers :

les freelances n’ont pas accès au régime social de Pôle Emploi. Votre aventure de freelancing risque de toucher à sa fin si vous ne percevez pas d'indemnisations.

Comment être couvert quand on est freelance ?

Pour être pris en charge dans les situations difficiles, il est important de souscrire une assurance, vous pouvez exercer votre activité en toute sérénité et vous concentrer davantage sur le développement de votre business.

Les garanties adaptées à votre statut de freelance sont :

La garantie Responsabilité Civile Professionnelle 

La « RC Pro », acronyme de « Responsabilité civile professionnelle » est une garantie qui permet de vous couvrir si vous blessez quelqu’un ou si vous lui portez préjudice dans l'exercice de vos fonctions. Elle prendra en charge les dégâts corporels et matériels que vous aurez causés.

Sachez que la responsabilité civile professionnelle n’est obligatoire que pour les professions réglementées, comme les architectes, les chauffeurs de taxi ou encore les dentistes.

Bien que vous ne soyez pas dans l’un de ces domaines d’activité, la RC Pro peut vous être préconisée. Si vous travaillez avec un outillage dangereux à manipuler, souscrire à une assurance RC Pro est alors fortement recommandée.

L’assurance Responsabilité Civile d’Exploitation 

Dans la majorité des cas, cette garantie est comprise dans la RC pro ou dans une assurance multirisque. C’est la couverture qui prend en charge les risques relatifs à la vie courante dans votre entreprise, hors exécution de vos travaux.

L’assurance Multirisque

Cette garantie concerne les Freelances qui disposent d’un local professionnel ou de bureaux. Elle couvre les locaux ainsi que les biens professionnels qui y sont.

L’assurance prévoyance 

Les assurances prévoyance vous couvrent si vous vous retrouvez dans des situations difficiles comme les accidents de la vie courante, l’incapacité à travailler (les arrêts de travail à la suite d’une maladie ou un accident), l’invalidité, la perte d’autonomie ou encore le décès.
Ce type de contrat permet de bénéficier d’une indemnité proportionnelle au temps non travaillé.

Par exemple, en cas d’arrêt de travail de 10 jours suite à un accident, vous allez percevoir des indemnités journalières dont le montant dépendra de votre revenu annuel et de votre statut. C’est là où la prévoyance professionnelle intervient pour vous proposer des indemnités journalières complémentaires.

La mutuelle santé vous permet de contrôler votre budget santé, alors que le contrat de prévoyance devient votre bouclier quand vous devez faire face aux imprévus.

L’assurance chômage du dirigeant

Cette couverture permet aux assurés d’avoir une indemnité qui peut aller jusqu’à 80% de leurs revenus en cas de redressement judiciaire, de liquidation, de révocation de leur mandat social ou de procédure de sauvegarde.

Freelance, comment choisir les bonnes assurances?

Il existe 3 critères pour bien choisir votre assurance.

Les garanties

« Jusqu’à quel point les garanties de ce contrat peuvent-elles me couvrir ? Quels sont les plafonds d’indemnisation pratiqués par cette compagnie d’assurance ? Combien d’exclusions existe-t-il dans cette offre ? » Posez ces questions à votre futur assureur !

De cette manière, vous serez sûr d’avoir une idée claire sur le niveau de couverture. Choisir le mauvais contrat pourrait impacter la continuité de votre activité en cas d’accident.

L’interface en ligne/ le service client

A l’ère du tout numérique, le secteur de l’assurance met en place des outils technologiques pour offrir une expérience utilisateur agréable. Les espaces clients proposent aujourd’hui tout un tas de fonctionnalités qui facilitent la vie aux assurés.

De plus, les compagnies veillent de plus en plus à proposer un service après-vente qui répond convenablement aux attentes de leurs clients.
Pensez à consulter les avis sur les assureurs et les comparateurs en ligne avant de souscrire vos contrats.

Le prix

Le prix ne doit pas être le premier critère de choix pour prendre une assurance.

Des garanties étendues, des interfaces en ligne simples et un service clientèle irréprochable : voilà ce qu’il faut regarder en premier lieu.

Nous vous recommandons donc de prendre en considération ces éléments et de vérifier si les prix de vos assurances préférées s’alignent avec votre budget.

Notez que l’affiliation aux assurances pour freelances reste abordable et ne dépasse que quelques euros par mois.

Souvent, les prix des assurances varient selon le statut, le chiffre d’affaires, le secteur d’activité, les garanties incluses / exclues, etc.

Heyme Freelance : une complémentaire santé pour les travailleurs indépendants

La complémentaire santé HEYME Freelance offre une couverture complète et prend en charge vos dépenses liées aux soins courants, vos frais en cas d’hospitalisation ainsi que vos besoins en optique et dentaire.

HEYME Freelance propose une offre sur mesure. En plus de votre formule de base, vous pouvez adapter votre mutuelle en fonction de vos besoins réels grâce aux options renforts :

  • un renfort sur le dentaire : vous bénéficierez de meilleurs remboursements sur les prothèses dentaires et des forfaits sur l’implantologie et la parodontologie ;
  • un renfort sur l’optique : vous bénéficierez aussi de meilleurs remboursements sur les montures, les verres et les lentilles ainsi qu’une prise en charge partielle de la chirurgie des yeux ;

La garantie santé comprend aussi une assistance rapatriement en cas de maladie ou d’accident à l’étranger ainsi qu’une assistance vie quotidienne pour vous faciliter la vie en cas d’hospitalisation (transport à l’hôpital, frais de séjour pour un proche ou la garde de vos enfants…).

Ultra-connectée, HEYME Freelance vous donne accès à des services pratiques adaptés à votre activité : rejoignez automatiquement notre serveur privé sur Discord pour échanger avec d'autres freelances, trouver des collaborations et recevoir du contenu exclusif !

HEYME Freelance inclue dans ses gammes le service de téléconsultation médicale 24h/24 et en illimité avec MédecinDirect, une plateforme intuitive, simple et sécurisée qui vous permet de consulter un médecin généraliste ou spécialiste sans vous déplacer.

Vous pouvez télécharger l’application « MedecinDirect » disponible sur App Store et Google Play.

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